O Empréstimo Consignado do PicPay é uma linha de crédito na qual as parcelas são descontadas direto da sua renda, como salário, aposentadoria ou pensão. Dessa forma, o pagamento acontece de modo automático, sem a necessidade de fazer pagamentos manuais todo mês. Tudo aparece detalhado no seu contracheque ou extrato do seu benefício, trazendo mais transparência e praticidade.

No PicPay, essa modalidade é oferecida para:

• Aposentados e pensionistas do INSS (incluindo BPC/LOAS);
• Servidores federais ativos ou aposentados do sistema SIAPE;
• Militares do Exército.
• Se você trabalha com carteira assinada (CLT), o app oferece também o Crédito do Trabalhador, empréstimo com desconto direto em folha.

A vantagem do Empréstimo Consignado é que os juros costumam ser mais baixos do que outros empréstimos, pois o desconto em folha diminui o risco de inadimplência.

Para simular uma oferta:

1. Abra o aplicativo PicPay;
2. Toque em Empréstimos;
3. Selecione Consignado;
4. Escolha seu convênio para consultar as ofertas disponíveis.
5. Se o seu vínculo for CLT, escolha a opção Crédito do Trabalhador.

Em alguns convênios, é preciso autorizar a consulta da sua margem. Mas basta seguir as orientações do aplicativo para liberar as ofertas disponíveis.

O valor máximo depende do convênio e da sua margem consignável. Faça a simulação no app para saber o limite disponível para você.

Já as taxas e o número de parcelas mudam de acordo com o convênio:

1. INSS: até 96 parcelas com taxas a partir de 1,30% ao mês
2. SIAPE: até 96 parcelas com taxas a partir de 1,79% ao mês
3. Exército: até 82 parcelas com taxas a partir de 1,74% ao mês

As taxas finais e condições são mostradas na tela de simulação.

Para acompanhar seu pedido ou contrato:

1. Abra o aplicativo PicPay;
2. Toque em Empréstimos e depois em Consignado;
3. Acompanhe o status do seu pedido ou acesse seus contratos.

Você também recebe avisos por e-mail e notificação no aplicativo. Fique atento às notificações (ícone de sino) e aos e-mails recebidos pelo PicPay (você pode usar a busca do seu e-mail para garantir) para completar ou acompanhar o processo.

O prazo varia conforme o convênio, mas o valor pode ser liberado entre 10 minutos e até 1 dia útil. Para certas categorias, pode ser necessário dar anuência em sistemas externos antes da liberação. Nos casos de portabilidade, o processo pode levar até 15 dias úteis para ser totalmente concluído.

Sim, desde que você tenha margem consignável livre, é possível contratar um novo empréstimo consignado. Cada convênio tem regras e limites próprios de quantidade máxima de contratos vinculados a cada matrícula ou benefício.

O que é margem consignável?

Margem consignável é o valor máximo do salário ou benefício previdenciário líquido que pode ser comprometido com as parcelas do empréstimo consignado.

Para a maioria dos convênios, o valor é depositado diretamente após aprovação na conta PicPay. Apenas para beneficiários do INSS, que o empréstimo é depositado na conta do benefício obrigatoriamente. Neste caso do INSS, se houver inconsistência ou recebimento por cartão magnético, o valor vai para a conta PicPay. Nos outros convênios, o pagamento é sempre feito na conta PicPay.

O pagamento é automático: o valor das parcelas é descontado direto do salário, benefício ou pensão, sem necessidade de boletos ou transferências. Portanto, não precisa se preocupar com o pagamento.

Sim, é possível fazer antecipação ou quitação por este site de contratos de empréstimos do PicPay. Basta acessar com seu CPF e token (código que será enviado por mensagem para o seu celular) de segurança, selecionar o empréstimo que deseja antecipar ou quitar, indicar as parcelas e concluir a operação.

Você pode cancelar o empréstimo após assinatura do contrato desde que devolva o valor recebido. Existe um prazo legal de 7 dias após o recebimento do dinheiro para desistir, seguindo as normas do setor bancário.

A desistência de empréstimo está prevista na regulação conforme art. 11 do Normativo SARB (Sistema de Autorregulação Bancária da Federação Brasileira de Bancos) no 010/2013 da Autorregulação Bancária que diz:

“Art. 11. Nas contratações de crédito realizadas por meios remotos, o consumidor poderá desistir do contrato no prazo de até sete dias do recebimento dos valores, devendo restituir o valor total financiado ou concedido que lhe foi entregue, acrescido dos eventuais tributos e juros incidentes até a data da efetiva devolução.”

Assim, o pagamento antecipado cobre todos os pontos previstos na regulação.

Caso queira, você deverá entrar em contato com o PicPay pelos canais de atendimento

Confira quais são as taxas cobradas no Empréstimo Consignado

• Taxa de juros mensal: é a taxa de juros cobrada de acordo com a análise do seu perfil, valor contratado e número de parcelas. Essa taxa não pode ser alterada.
• IOF: essa sigla significa Imposto sobre Operações Financeiras e, no Brasil, todo empréstimo oferecido deve cobrar esse imposto. Ele custa 0,38% sobre o valor total do seu empréstimo, além de uma porcentagem de 0,0082% por dia, de acordo com a quantidade de parcelas que você escolhe pra fazer o pagamento.
• CET: é o Custo Efetivo Total, que significa o valor total que você vai pagar no seu empréstimo. Ele é uma norma do Banco Central, criada pela Resolução CMN 3.517/2007, que obriga todas as instituições financeiras a explicar todos os detalhes de uma transação financeira. Ou seja, o CET é um resumo que demonstra a soma de todos os custos (juros, taxas e impostos) do seu empréstimo.

Onde encontro as taxas que serão cobradas?
Na tela de contratação do empréstimo são demonstradas, detalhadamente, as taxas mensais, o cálculo que compõe o CET anual e o valor total do seu empréstimo, com juros.

Por que o valor do meu salário ou benefício ou salário mudou depois do Empréstimo Consignado?
O valor cai porque a parcela do empréstimo é debitada automaticamente antes do recebimento, ficando já descontada do seu pagamento final.

Sim, é possível pedir o Crédito do Trabalhador. A simulação é bem parecida com a do Empréstimo Consignado, porém, depois de tocar em Empréstimo na página inicial do aplicativo PicPay, você terá a opção Crédito do Trabalhador ali.

Toque nela para conhecer a sua oferta.

1. No aplicativo, vá em Empréstimos;
2. Toque em Consignado INSS ou SIAPE;
3. Acesse “Ir para meus contratos”;
4. Selecione o contrato desejado e veja detalhes ou o documento completo.
5. Como funciona o desconto das parcelas no consignado?

O desconto de cada parcela é direto no salário ou benefício, conforme acordo entre o banco e o órgão responsável. Isso reduz o risco de atraso, facilita seu controle e garante taxas melhores.

O desbloqueio do benefício pode ser feito direto no site ou app Meu INSS, seguindo estas etapas:

1. Acesse o Meu INSS (site ou aplicativo) e faça seu login;
2. Na tela inicial, digite Desbloquear no campo Do que você precisa?;
3. Selecione a opção Bloquear/Desbloquear Benefício para empréstimo consignado;
4. Faça o reconhecimento facial;
5. Confirme a leitura das principais regras que aparecerão na tela para continuar;
6. Se for preciso, preencha o número do benefício e um telefone para contato;
7. Siga as demais instruções da tela pra finalizar.

Lembre-se que, caso você possua mais de um benefício ativo, é necessário realizar o desbloqueio para cada um deles.
Ah! Esse desbloqueio pode ser feito também pelo telefone, ligando pro número 135, que é o telefone da Central do INSS.

Em quanto tempo o benefício é desbloqueado?
Após o pedido de desbloqueio do benefício, o INSS pode levar até 30 dias para concluir a operação. Contudo, é comum que o pedido seja atendido em poucas horas e, em alguns casos, instantaneamente.
A exceção está no período da maciça, que é quando o INSS faz um balanço mensal dos benefícios a serem pagos e os pedidos de desbloqueio ficam parados.

Para autorizar a contratação de um empréstimo consignado, você precisa dar anuência ao contrato no aplicativo do SouGov. Confira como fazer isso:

1. Acesse o aplicativo SouGov;
2. Faça seu login e toque em AutoAtendimento;
3. Toque em Consignação;
4. Selecione a opção Empréstimo Consignado;
5. Toque em Dar Anuência para Contrato de Empréstimo;
6. Veja os detalhes do empréstimo e selecione a opção Confirmar;
7. Para finalizar, selecione a opção Autorizar.